QUÉ TIENES QUE SABER SOBRE LA NUEVA LEY HIPOTECARIA Tendencias y Estudios 18 mayo, 201718 mayo, 2017 El pilar principal de la reforma de la ley hipotecaria es la protección del consumidor ante posibles cláusulas abusivas o poco transparentes. El comparador de hipotecas HelpMyCash.com, en colaboración con habitaclia, analiza las principales líneas del proyecto para adaptar el ordenamiento jurídico español al régimen de protección previsto por la Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo. MÁS TRANSPARENCIA Y SEGURIDAD La nueva ley quiere reforzar la fase previa a la firma del contrato hipotecario, es decir, la parte precontractual, para dar más transparencia y seguridad al consumidor. Así, se van a incluir una serie de mecanismos que garanticen la transparencia del préstamo hipotecario y la comprensión del cliente de dichas cláusulas. Los bancos. En una fecha previa al contrato hipotecario, los bancos deberán advertir de las cláusulas sensiblemente más conflictivas e incluir una simulación con la posible evolución de los tipos de interés en el plazo que dure el préstamo hipotecario. Los notarios. Su papel tendrá más presencia en el proceso de contratación. Los notarios dejarán de limitarse a dar fe de las condiciones y tendrán que tener un encuentro previo con los clientes para explicarles las características de la hipoteca y sus consecuencias. Para garantizar que el consumidor comprende todos los
Las hipotecas fijas se encarecen en 2017 Empresas 12 abril, 2017 Tras más de dos años de abaratamiento de los créditos hipotecarios, la banca está endureciendo las condiciones de acceso a las hipotecas, sobre todo las de tipo fijo. Según un estudio del comparador financiero HelpMyCash.com analizado por habitaclia, una hipoteca fija hoy cuesta hasta medio punto porcentual más caro que en diciembre de 2016. Más interés en los plazos más largos Los tipos de interés han subido más en las hipotecas con plazos más largos. Según el comparador, el interés medio de las hipotecas fijas para plazos de 20 años en 2016 fue del 2,30 % TIN. Sin embargo, el interés medio para los mismos préstamos en el primer trimestre de 2017 es del 2,45 % TIN. Este incremento del interés supone, en una hipoteca media de 100.000 euros, pagar cuotas de 520 euros, en 2016, y de 527 euros, en 2017. Si firmamos una hipoteca este año acabaremos pagando una media de 1.680 euros más al final del préstamo. El 50 % de los bancos no ofrece la posibilidad de estirar la financiación hasta los 30 años, pues, anticipándose a una subida de tipos en el futuro, son opciones menos rentables para ellos. Por este motivo, en los préstamos hipotecarios fijos con plazos largos,
Dos nuevas formas de acceso asequible a la vivienda: propiedad compartida y propiedad temporal Tendencias y Estudios 1 febrero, 2017 La propiedad compartida y la propiedad temporal, reguladas en el Código Civil de Cataluña (CCC) mediante la Ley 19/2015, de 29 de julio, son dos formas nuevas de acceso a la vivienda asequibles al tiempo que estables y flexibles, alternativas a la compra y el alquiler. Una vía para aquellas familias que desean ser propietarias, cuyos ingresos no alcanzan para pagar la letra mensual de una hipoteca bancaria. En muchos casos, estas familias tampoco pueden contemplar el alquiler como una alternativa real, ya que no es asequible y la ley actual que lo regula no aporta estabilidad suficiente al inquilino. Más allá de las medidas paliativas y coyunturales aprobadas estos últimos años - como la moratoria de desahucios, sanciones y expropiaciones, entre otras-, la incorporación de la propiedad compartida y temporal aumenta el elenco de formas de acceso a la vivienda, tradicionalmente limitado a la propiedad plena y al alquiler. Las investigadoras predoctorales de la Cátedra UNESCO de Vivienda, de la Universitat Rovira i Virgili de Tarragona, Rosa Maria Garcia y Núria Lambea, analizan para habitaclia las ventajas de la propiedad compartida y la propiedad temporal. Propiedad compartida La propiedad compartida (art. 556-1 a 556-12 CCC) consiste en la adquisición gradual de la propiedad
NOVEDADES FISCALES EN VIVIENDA EN 2017 Es noticia 19 enero, 2017 Desde el próximo 5 de abril hasta el 30 de junio los contribuyentes tendrán que presentar la declaración de la renta del ejercicio fiscal 2016, incluyendo las referencias a los inmuebles o a las viviendas a su nombre. Un estudio del comparador HelpMyCash.com analizado por habitaclia nos explica los diferentes niveles de tributación de los inmuebles en función de si se trata de vivienda habitual o de segunda residencia, y las novedades fiscales de 2017. Tributación de la vivienda habitual Los propietarios de una primera vivienda o residencia habitual deben incluirla junto con el porcentaje de titularidad, aunque no genere rentas. Los contribuyentes que hayan comprado una vivienda antes del 1 de enero de 2013 podrán deducirse hasta un 15 % del capital amortizado de la hipoteca (hasta un máximo de 9.040 euros), lo que puede reportar una deducción de 1.356 euros. Tributación de la segunda residencia Las viviendas que no son residencias habituales y no generan rendimientos del capital inmobiliario tributan en función de la imputación de rentas. Estos inmuebles tributan por el importe que resulte de aplicar sobre su valor catastral un porcentaje del 2 % en la base general. Si estos inmuebles han sido arrendados durante un periodo de tiempo, por
¿CÓMO SERÁN LAS HIPOTECAS EN 2017? Tendencias y Estudios 20 diciembre, 2016 El escenario hipotecario español ha cambiado sustancialmente en 2016. Tras el descenso del euríbor a valores negativos a partir de febrero, los bancos han dejado a un lado las hipotecas de tipo variable y puesto su foco de atención en las de interés fijo. ¿Seguirá aumentando la contratación de hipotecas a tipo fijo para la compra de vivienda en 2017? Un estudio elaborado por el comparador hipotecario HelpMyCash.com y analizado por habitaclia dibuja el panorama hipotecario para 2017. ¿Seguirá bajando el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo? Desde el comparador apuntan que las hipotecas a tipo fijo seguirán siendo la gran apuesta de la banca en 2017. Si hasta hace un año el interés de estos préstamos hipotecarios no descendía del 5 %, en 2017 se espera que sigan bajando, oscilando entre el 1,40 % TIN y el 2,90 % TIN en función del plazo del préstamo contratado. Se estima que el interés de las hipotecas con un plazo de amortización por debajo de los 15 años se sitúe por debajo del 2 % TIN. Mientras que los préstamos hipotecarios con un plazo de 30 años no llegarán a superar el 3 % TIN. ¿Se endurecerán las condiciones de las hipotecas variables? La otra
“LOS PAÍSES CON MÁS ALQUILER PROTEGEN A LOS INQUILINOS Y PROPIETARIOS CUMPLIDORES” Tendencias y Estudios 29 noviembre, 201630 noviembre, 2016 El alquiler debería ser una opción real de tenencia, asequible para todos aquellos que deseen ser inquilinos en vez de propietarios, indica el Doctor Sergio Nasarre, director de la Cátedra de Vivienda de la Universidad Rovira i Virgili (URV), a quien habitaclia ha entrevistado recientemente. Según se desprende del proyecto TENLAW, en el cual se han comparado 35 normativas de alquiler de 35 países de la Europa occidental, países con altas tasas de alquiler tienen un modelo contrario al de los países del sureste de Europa. Las conclusiones de dicho estudio forman la base sobre la que la Cátedra de Vivienda escribe la nueva ley de arrendamientos urbanos (LAU) de Catalunya, encargada por la Generalitat. “Los países con más tasa de alquiler tienen mucha más protección hacia el inquilino cumplidor y hacia el propietario cumplidor. Y más protección hacia el propietario frente a un inquilino incumplidor. Eso es lo que queremos trasladar aquí”, afirma Nasarre a habitaclia, que describe la situación actual del alquiler en España: “Tenemos el mercado de alquiler más bajo de Europa occidental: el 13 %, un mercado de vivienda envejecido, el 46 % del mercado de alquiler es en negro; tres millones y medio de viviendas vacías cerradas…
“QUEREMOS DEMOCRATIZAR EL ACCESO A LA VIVIENDA EN PROPIEDAD” Tendencias y Estudios 24 noviembre, 201630 noviembre, 2016 habitaclia acude a la Universidad Rovira i Virgili (URV), en Tarragona, para entrevistar al Doctor Sergio Nasarre, director de la Cátedra de Vivienda. Hasta su creación, hace tres años, en España no existía ninguna plataforma estable e interdisciplinar para la investigación sobre vivienda. “Y sobre todo con una visión internacional muy fuerte”, afirma Nasarre, “para ver qué soluciones y qué problemas tiene otros países y como los han abordado. Lo que nos interesa es poner las bases para que en una crisis futura esto no vuelva a suceder”, añade. “La vivienda es el único bien que es al mismo tiempo un activo financiero y un derecho fundamental”, dice Nasarre. “Es imposible comprenderla en todas sus dimensiones sin tener una visión global”, insiste. Sergio Nasarre y su equipo internacional de investigadores y doctorandos trabajan en proyectos como TENLAW, financiado por la UE, donde han comparado la normativa de alquiler de treinta y cinco países de Europa occidental. Actualmente, la Cátedra de Vivienda de la URV realiza investigación acerca del acceso, pérdida y derecho de la vivienda, en un proyecto financiado por la Institució Catalana de Recerca i Estudis Avançats (ICREA); está preparando los principios para un nuevo derecho de arrendamientos urbanos en Catalunya, en
El precio del alquiler baja en Valencia en septiembre Tendencias y Estudios 21 octubre, 201621 octubre, 2016 En cambio, el de venta ha subido casi un 10 % en la ciudad. El precio del alquiler ha bajado un - 2,6% interanual en el mes de septiembre en Valencia, según datos del portal inmobiliario habitaclia, que actualmente dispone de una oferta de más de 1.800 anuncios de alquiler en la ciudad. El precio de venta ha subido un + 9,6 % interanual en el mismo mes en Valencia, donde actualmente habitaclia ofrece más de 14.000 anuncios de venta. Cuando un usuario busca piso en Valencia, en habitaclia puede hacerlo con mapas detallados de los barrios de la ciudad, que hacen la búsqueda un proceso más fácil y rápido. En cuanto a la provincia, el precio del alquiler ha aumentado un + 15 % interanual en el mes de septiembre y el de venta ha bajado un – 3 %. Actualmente, habitaclia tiene más de 3.600 anuncios de alquiler y más de 45.600 de venta en la provincia de Valencia. Alicante El precio de venta ha subido un + 4 % interanual en el mes de septiembre en Alicante. Actualmente, habitaclia ofrece más de 9.500 anuncios de venta en la ciudad. En cuanto a la provincia, el precio del alquiler ha aumentado un + 2,1 % interanual
Ventajas de firmar una hipoteca antes de 2017 Tendencias y Estudios 8 septiembre, 2016 El sector financiero español se encuentra en un momento único. A diferencia de lo que ocurría antes de la crisis, cuando los intereses eran bajos pero el precio de la vivienda era alto, comprar un inmueble es ahora más asequible, principalmente porque estos dos indicadores, precio e interés, se encuentran en niveles bajos. Esta coyuntura provoca una reactivación paulatina del mercado de la vivienda. Según el Instituto Nacional de Estadística, la compraventa de viviendas se incrementó un 20,5 % interanual en junio de 2016. Un estudio elaborado por el comparador financiero HelpMyCash.com y analizado por habitaclia muestra las ventajas que tienen ahora las hipotecas vs la llegada de 2017. Diferenciales más bajos, llegando a su mínimo 2016 puede ser la última oportunidad de firmar hipotecas a tipo variable con diferenciales próximos al 1 %. Las entidades ya están trasladando todos sus esfuerzos en mejorar la oferta de sus hipotecas a tipo fijo y algunos bancos ya han comenzado a subir el diferencial de sus hipotecas variables. En contra de lo que venía sucediendo desde 2014, la banca ha enterrado el hacha de guerra en materia de diferenciales hipotecarios. El motivo, el descenso y consolidación del euríbor a 12 meses en valores negativos. Pocas entidades han
LAS SOLICITUDES DE VENTA DE VIVIENDA AUMENTAN UN 71 % EL PRIMER CUATRIMESTRE DE 2016 Tendencias y Estudios 12 julio, 2016 El interés por comprar una vivienda aumenta, según indican los datos registrados por el portal habitaclia lo largo del primer cuatrimestre de 2016. Las solicitudes sobre todos los inmuebles en venta publicados en el portal registran un aumento del 71 %, respecto al mismo periodo año pasado. Las solicitudes para inmuebles de alquiler también han crecido: un 52 %. En habitaclia, cuando un usuario encuentra un inmueble que le interesa, envía una solicitud al anunciante. Este es el primer contacto que se establece entre ambos: el posible comprador o inquilino y el vendedor o arrendador Actualmente, habitaclia tiene 250.000 anuncios de inmuebles de diferentes tipologías a la venta o en alquiler de Catalunya, las Illes Balears, la Comunidad Valenciana, Murcia y Andorra. En cuanto a las visitas, las personas que están buscando una nueva casa en habitaclia aumentaron un 22 % en junio, respecto al mismo mes del año anterior. Comarcas y municipios En Catalunya, las solicitudes sobre los anuncios de venta aumentaron un 49 % y las de alquiler un 34 %, en el primer cuatrimestre de 2016. Las comarcas catalanas donde se enviaron más solicitudes de información de viviendas han sido Barcelonès, Vallès Occidental, Baix Llobregat y el Maresme, en este orden. Las
